Privathaftpflichtversicherung – Bei jedem Miss­ge­schick für Sie da

Wenn Sie eine Einzelpersonen-Versicherung beantragt haben, besteht der Versicherungsschutz nur für Sie als Versicherungsnehmer.

In der Mehrpersonen-Versicherung sind alle Personen – unabhängig vom Alter und der Erwerbssituation – automatisch versichert, die mit Ihnen im selben Haushalt wohnen oder als Wochenendaufenthalter regelmässig in den Haushalt zurückkehren. Ebenfalls abgesichert sind Personen, wenn sie vorübergehend (bis 12 Monate) wegen eines Studiums, einer Lehre, Ferien oder einer Reise vom Haushalt getrennt sind. Eine namentliche Nennung der mitversicherten Personen im Vertrag ist nicht notwendig.

Darüber hinaus sind auch Minderjährige versichert, die sich vorübergehend bei Ihnen als Versicherungsnehmer aufhalten. Und Arbeitnehmer bzw. übriges Hilfspersonal, welches für Sie in Ihrem Haushalt bzw. auf Ihrem Grundstück Arbeiten verrichten.

Wenn Sie bislang als Single in Ihrem Haushalt gewohnt haben und nun mit Ihrer Partnerin oder Ihrem Partner zusammenziehen, bietet es sich an, Ihre Versicherung auf eine Mehrpersonen-Versicherung umzustellen. Die Privathaftpflichtversicherung der zugezogenen Person kann dann aufgehoben werden. Das ist praktisch und entlastet den Geldbeutel.

In einer Wohngemeinschaft (WG) können grundsätzlich alle Bewohner eine Mehrpersonen-Versicherung abschliessen. Der Versicherungsnehmer ist hierbei aber der alleinige Vertragspartner sowie Beitragszahler für den Gesamtbeitrag und muss anschliessend die WG-Mitbewohner um ihren Anteil bitten.

Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt verschiedene Kosten, die durch Schadensersatzansprüche Dritter entstehen, wenn Sie selbst unabsichtlich einen Schaden verursacht haben. Hier sind die wichtigsten Kostenarten, die abgedeckt werden:

Personenschäden

Kosten, die durch Verletzungen oder den Tod einer Person entstehen, wie z. B.:

• Arzt- und Behandlungskosten
• Krankenhaus- und Rehabilitationskosten
• Schmerzensgeld
• Einkommensausfall oder Rentenzahlungen, wenn die verletzte Person aufgrund des Unfalls nicht mehr arbeiten kann

Sachschäden

Kosten für die Beschädigung oder Zerstörung von Eigentum Dritter, wie z. B.:

• Reparaturkosten für beschädigte Gegenstände oder Gebäude
• Wiederbeschaffungskosten für zerstörte Objekte
• Kosten für Reinigung, Ersatz oder Instandsetzung

Vermögensschäden

Folgeschäden, die durch einen Personen- oder Sachschaden entstehen und zu einem finanziellen Verlust führen, wie z. B.:

• Kosten für den vorübergehenden Nutzungsausfall von Eigentum
• Verdienstausfall oder Betriebsunterbrechungskosten, die infolge eines Schadens eintreten

Abwehr unberechtigter Ansprüche

Kosten für die Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen, die gegen Sie erhoben werden. Dazu gehören:

• Anwaltskosten
• Gerichtskosten
• Gutachterkosten

Spezielle individuelle Zusatzdeckungen

Kosten, die durch Zusatzversicherungen gedeckt werden können, wie z. B.:

• Schäden an gemieteten oder geliehenen Gegenständen (z. B. Mietwagen oder Sportgeräte)
• Schäden durch Verlust von anvertrauten Schlüsseln
• Schäden durch grobfahrlässiges Verhalten

Die Kosten einer Privathaftpflichtversicherung in der Schweiz variieren je nach Versicherungsanbieter, Deckungssumme und Selbstbehalt. Im Durchschnitt liegen die jährlichen Prämien zwischen 100 und 200 Schweizer Franken. Der Selbstbehalt, also der Betrag, den der Versicherte im Schadensfall selbst tragen muss, kann je nach Vertrag unterschiedlich hoch sein, oft zwischen 0 und 500 CHF.

Bei der HanseMerkur Privathaftpflichtversicherung gilt automatisch ein genereller Selbstbehalt von CHF 200. Ausgenommen hiervon sind die Zusatzdeckungen „Fremdlenker” sowie „Mieter Motorfahrzeuge von Carsharing-, Mietfahrzeuganbietern und Garagen, auch WG oder IG geteilte Motorfahrzeuge” mit einem Selbstbehalt von CHF 500.

In der Schweiz ist eine Haftpflichtversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber sie wird dringend empfohlen. Eine Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie oder ein Mitglied Ihres Haushalts anderen Personen einen Schaden zufügen. Diese Schäden können schnell sehr teuer werden, insbesondere bei Personenschäden. Obwohl die Privathaftpflichtversicherung nicht obligatorisch ist, fordern viele Vermieter von ihren Mietern den Abschluss einer solchen Versicherung.

Die Privathaftpflichtversicherung schließt bestimmte Schäden von der Deckung aus. Dazu gehören:

• Absichtlich verursachte Schäden
• Schäden, die aufgrund ihrer Umstände vorhersehbar oder zu erwarten sind
• Schäden am eigenen Eigentum oder am Eigentum von Familienmitgliedern, die im selben Haushalt leben
• Schäden, die im Rahmen beruflicher Tätigkeiten entstehen und mit einem Brutto-Erwerbseinkommen (Jahresumsatz) von über CHF 24’000 verbunden sind

Wir empfehlen Ihnen, Ihre Kinder ab der Geburt in die Mehrpersonen-Versicherung mit aufzunehmen. Wenn Ihre Police bisher als Single-Police geführt wurde und nicht bereits beim Zusammenziehen mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin auf eine Mehrpersonen-Police umgestellt wurde, ist es wichtig, dies spätestens zur Geburt zu tun. So sind alle Personen in Ihrem Haushalt automatisch mitversichert. Sobald Ihre Kinder den Haushalt verlassen und an einer eigenen Wohnadresse leben, benötigen sie eine eigene Privathaftpflichtversicherung.

Ohne abweichende Vereinbarung beträgt Ihr Selbstbehalt stets CHF 200.- pro Schadenereignis.
Bei den folgenden Zusatzbausteinen beträgt der Selbstbehalt abweichend CHF 500.-:

• Haftpflicht als gelegentlicher Lenker fremder Motorfahrzeuge (Fremdlenker)
• Haftpflicht als Lenker von innerhalb einer Wohn- oder Interessengemeinschaft geteilten Motorfahrzeugen sowie für Miet- und Carsharingfahrzeuge

Mieterschäden sind grundsätzlich durch die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Ausgenommen hiervon sind

• Abnützung, Verschleiss oder übermässige Beanspruchung
• Schäden durch bewusste Veränderung der Mietsache (z.B. Dübel- oder Nagellöcher)
• Schäden durch Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands nach der Schädigung
• Schlüsselverlust (per Zusatzdeckung versicherbar)

Mit der Zusatzdeckung „anvertraute Schlüssel“ können Sie Ihrem Vermieter ganz beruhigt gegenübertreten. Selbst wenn er nach dem Diebstahl Ihres Haustürschlüssels auf den Ersatz der gesamten Schliessanlage drängt.

Damit Sie auch in diesen Fällen Versicherungsschutz geniessen, benötigen Sie die Zusatzdeckung: Gelegentlicher Lenker fremder Motorfahrzeuge (Fremdlenker). Zu beachten hierbei ist die Begrenzung der Nutzung auf 25 Tage pro Kalenderjahr, dass die Motorfahrzeuge in der Schweiz, in Liechtenstein oder in der EU/EFTA immatrikuliert sein müssen und das Gesamtgewicht von 3500 kg nicht überschreiten.
Sofern Sie auch Fahrzeuge in einer Wohn- oder Interessengemeinschaft sowie Miet- oder Carsharing-Fahrzeuge gelegentlich lenken, sollten Sie diese Zusatzdeckung ebenfalls mit abschliessen.